「定期理财」蓝海银行2019年营收、净利双增长 资本充足率接连下滑

时间:2020-05-18 22:11:42 作者:股市网
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华夏时报(chinatimes.net.cn)记者朱丹丹 北京报道

随着蓝海银行2019年年报以及《2020年度同业存单发行计划》(简称“发行计划”)的披露,该行2019年以及今年一季度的经营数据亦浮出水面。

根据发行计划披露的数据显示,2019年蓝海银行营收和净利润双增长,分别由2018年的4.24亿元增至6.43亿元 、0.96亿元增至1.45亿元。同时,2020年一季度末该行营业收入2.74亿元,净利润0.43亿元。

蓝海银行方面向《华夏时报》记者表示,去年营收和净利润双增长主要得益于该行紧紧围绕发展战略目标,加大资产投放力度,重点发力线上贷款业务。

据其透露,截至2019年12月,全行资产余额303.57亿元,各项贷款余额152.95亿元,其中线上贷款占比达88.77%。

而本报记者注意到,蓝海银行不良贷款率出现上升的态势。据发行计划数据显示,2018年末、2019年末以及2020年一季度末,该行不良贷款率分别为0.22%、0.48%和0.55%。

此外,数据亦显示,蓝海银行2020年同业存单发行额度为35亿元。

蓝海银行方面在接受记者采访时表示,该行计划于5月份发行第一期存单,此后将基于自身及市场情况,进行常态化发行。

线上贷款占比达88.77%

资料显示,蓝海银行于2016年12月16日经原银监会批准筹建,2017年5月24日获批开业,为山东省首家民营银行。其由威高集团有限公司(简称“威高集团”)等7家山东省内的民营企业发起设立,注册总资本20亿元。

4月27日,蓝海银行披露的2019年年报显示,去年该行2019年实现营业收入6.43亿元,净利润1.45亿元;而2018年该行的营业收入和净利润则分别为4.24亿元和0.96亿元。

对此,蓝海银行解释称,主要得益于2019年该行加大资产投放力度,重点发力线上贷款业务。

东方金诚日前发布的《蓝海银行2020年主体信用评级报告》也分析指出,成立初期,该行线上存贷款业务发展较快,而线上存款获客引流费、线上贷款平台通道费等支出快速增加对营业收入形成侵蚀,加之业务及管理费等高启,拖累净利润为负。2018 年以来,随着线上贷款业务大幅增加,该行利息净收入快速上升,带动净利润及营业收入明显改善。

据蓝海银行方面透露,截至2019年12月,全行资产余额303.57亿元,各项贷款余额152.95亿元,其中线上贷款占比88.77%。

“依托与互联网金融平台合作、加之自研产品加速投放,预计蓝海银行个人线上贷款将保持60%左右增速,2020 年将带动贷款规模达230 亿元左右。”东方金诚还在评级报告中表示。

据了解,蓝海银行以合作的互联网流量平台及金融机构为主要获客渠道和业务开展平台,并通过“蓝海朋友圈”及 APP 进行营销,开展个人消费贷款“蓝惠贷”业务;还大力拓展联合贷款业务;以及信用类消费贷款“惠农贷”等等。

此外,在存款方面,2019年年报显示,报告期内,蓝海银行各项存款余额225.43亿元,其中对公存款余额27.46亿元,储蓄存款余额197.97亿元;同业存放余额33.92亿元。

对此,东方金诚方面在报告中亦分析指出,依托多家流量渠道获客引流、APP 线上营销等方式,蓝海银行储蓄存款增幅显著,预计仍将持续带动存款业务高速增长,但负债成本相对较高。

资本充足率接连下降 2020年同业存单发行额度为35亿元

与此同时,据发行计划数据显示,2018年末、2019年末以及2020年3月末,该行不良贷款率分别为0.22%、0.48%和0.55%;资本充足率则分别为17.53%、13.36%和12.13%。

“蓝海银行业务开展时间尚短,信贷资产质量较好且拨备计提充足。该行贷款以 小额分散的消费类贷款为主,但其以‘蓝镜’模型为核心的个人线上贷款风控体系运营时间较短,具体效果尚有待时间检验。该行负债稳定性逐年提升,整体流动性风险及市场风险可控。” 东方金诚方面在评级报告中分析指出。

蓝海银行也解释称,“线上个人贷款资产质量的表现需要经过完整的贷款周期进行验证。我行自2018年下半年起开始加大线上贷款投放力度,2019年度开始形成完整贷款周期。2019年度不良率数据相对于2018年度有所上升,符合规律和预期,且资产质量经检验后表现优异。2020年一季度,受新冠肺炎疫情影响,金融机构资产质量普遍呈下行趋势,我行一季度贷款不良率小幅上升也符合当前金融行业形势。”

对于资本充足率接连下降,蓝海银行则进一步向《华夏时报》记者表示,接下来,该行一方面放缓资产规模增速,并以轻资本资产为主,节约资本;另一方面提高资本补充能力,注重内生性资本积累,拓展外部资本补充渠道。

此外,根据发行计划披露,蓝海银行2020年同业存单发行额度为35亿元。

“我行计划于5月份发行第一期存单,此后将基于自身及市场情况,进行常态化发行。” 蓝海银行方面在接受记者采访时表示。

蓝海银行方面亦进一步表示,这有利于进一步拓宽投融资渠道,提升流动性管理水平;同时有利于增加同业交流及合作机会,增强客户黏度;以及提高蓝海银行在银行间市场参与度,提升影响力和品牌形象。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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